車險-承保問題  
 
問:《強制險》何謂強制汽車責任保險?
 
答:政府為了保障汽車交通事故中受害人的權益,自87年度起汽車所有人強制規定投保本保險,機車於88年正式納入, 為使受害人迅速獲得理賠,本保險採限額無過失責任,受害人有保險金給付之請求權。
問:強制汽車責任保險法之特色?
 

答:

一、採限額無過失責任。
二、擴大受害人範圍。
三、設置特別補償基金。
四、車禍受害人有直接請求權。
五、採單軌制,所有汽車及動力機械均需納保。
六、理賠給付含死亡、殘廢及醫療費用。
七、保險費率釐訂採無盈無虧原則。
八、保險業須設立獨立會計。
九、費率釐訂兼採從人及從車因素。
十、死亡車禍,受害人及家屬可領取暫時性之保險金。
問:《強制險》保險公司可以拒絕承保強制汽車責任保險嗎?
  答:

依據強制汽車責任保險法第17條規定:除有下列情事規定,保險人不得拒絕承保:
1.汽車所有人未交付保險費者。
2.汽車所有人對第16條所規定之應說明事項不為說明者(1.汽車種類 2.使用性質 3.汽車牌照號碼、引擎號碼或車身號碼)。

問:《強制險》汽車所有人如果未依規定投保強制汽車責任保險,是否會受到處罰?
  答: 汽車所有人應依規定投保強制汽車責任保險,並隨身攜帶保險證。未投保者屬汽車者將處新台幣三千元以上一萬五元以下
罰鍰,屬機車者處新台幣一千五百元以上三千元以下罰鍰。若未投保而肇事者處新台幣六千元以上三萬元以下罰鍰,並扣留車輛牌照至其依規定投保後發還。
問:《強制險》被保險人甲駕車正常行進中,被未保持安全距離的後方車主乙撞擊,並致乙受傷;試問被保險人甲因申請理賠,隔年保險費是否會增加?
  答: 不會的。雖然強制汽車責任保險之保險費率係採從人、從車因素,但因甲並未違反交通規則,依強制保險法第四十五條第三項規定其隔年之保險費不會因此提高。
問:汽車保險的種類有那些?
  答: 汽車保險的種類基本上可分為「強制險」與「任意險」。
一、強制汽(機)車責任保險:
強制汽車責任保險是屬於提供車禍受害者基本保障的政策性保險,凡是汽、機車所有人均應依規定投保強制汽(機)車責任保險。
二、任意保險:
1.汽車車體損失險(包括甲式、乙式或丙式)。
2.汽車竊盜損失險。
3.汽車第三人責任保險(包括人身傷害與財物損失)。
4.乘客責任險(自用車適用)。
5.旅客及僱主責任保險(營業用車輛適用)。
6.其他各種附加保險
任意保險所提供的保障較大且多樣化,消費者可依個人的需求選擇投保,同時也可以加保其他特約保險,更增加行車安全的保障。
問:強制責任險與任意第三人責任險有什麼差別?
  答: 強制責任險只賠第三人的體傷、死亡。
任意第三人責任險除了可賠強制責任險對於第三人的體傷、死亡不足額部份外,另外對於第三人的財損部份也可賠償。
另強制責任險理賠的保險金額(每一個人體傷、每一個人死亡)額度都已固定,然而在索賠意識高漲的今日,發生意外事故後,須賠償對方的金額並非我們可預測的,所以任意第三人責任險可依客戶須求,選擇不同額度來增加強制責任險對第三人傷害的保險金額。
問:《任意險》我的車子保了「全險」,全險是什麼都有賠嗎?
  答: 實際上所有的保險並無所謂的全險(All Risks)還是有某些不保項目;在汽車保險中,一般人誤解所稱之「全險就是除了強制險外,還保了車體損失險、竊盜險、第三人責任險及乘客險。縱使保了上述之險種,還是有約定的除外不保事項或保險金額之限制,所以千萬不要有已經保了保險而忽略了危險的防範。
問:《任意險》何謂車體損失險?
  答: 簡單的說車體損失險就是保障自己車輛的保險,被保險汽車因保單約定的保險事故發生而導致之損失,由保險公司依約負賠償責任。依其承保範圍不同,一般可將車體險分為甲式、乙式及丙式等三種。
問:《任意險》何謂汽車第三人責任險?
  答: 是指被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故,致第三人死亡、受有體傷或致第三人財物受有損害,依法應負賠償責任而受請求賠償時,由保險公司對被保險人負賠償之責(詳細請閱汽車第三人責任險條款)。
問:對方肇事逃逸或未投保強制車險,該怎麼辦?
  答: 為避免交通事故發生後,肇事車輛逃逸或未投保強制險;導致車禍受害人無法獲得賠償,因此,特地設立汽車事故特別補償基金。
特補基金的功用,主要在於補償車禍受害人發生上述情況導致求償無門時的損償時,就可透過任何一家代辦的產險公司申請特補基金的補償。
問:什麼是汽車交通事故特別補償基金?
  答: 為避免交通事故之受害人因肇事車輛無投保強制汽車責任保險而無法請求補償,依強制汽車責任保險法第三十八條之規定,設立汽車交通事故特別補償基金,使交通事故之請求權人在強制汽車責任保險的給付範圍內能獲得補償。
問:在什麼情況下可以申請汽車交通事故特別補償基金?
  答:

汽車交通事故發生時,請求權人因下列情事之一,未能依本法規定向保險人請求保險給付者,得於本法規定之保險金額範圍內,向特別補償基金請求補償:
1.事故汽車無法查究。
2.事故汽車為未保險汽車。
3.事故汽車係未經被保險人同意使用或管理之被保險汽車。
4.事故汽車全部或部分為無須訂立本保險契約之汽車。

問:被保險人與駕駛人並非同一個人,如此保障有影響嗎?
  答: 依據車體損失險被保險人之定義是採廣義的解釋,也就是除了保險契約上列明的被保險人外,還包括其三等姻親、四等血親等範圍內都是附加被保險人。
   
車險-批改問題
問:《強制險》汽、機車在過戶前,強制險應如何處理?
  答: 1.機車過戶首先新車主應以其名義先行投保強制汽車保險,或由原車主將其未滿期之強制保險過戶予新車主後,再持以新車主為被保險人之有效期間三十日以上之強制保險證至監理單位辦理行車執照之過戶。
2.因「汽車」強制險費率涉及從人因素計算並有加退費問題,故應依「保險事業發展中心強制險保費查詢系統」以新被保險人之投保紀錄重新出單。
問:《強制險》辦理強制險過戶應準備哪些資料?
  答: 申請人應備妥欲過戶之強制保險證、新舊車主之身份證件及印章(如原車主為法人,則須營利事業登記證及公司大小章),至保險公司辦理過戶。
問:《強制險》要保人可隨時辦理強制汽車責任保險退保嗎?
  答: 強制汽、機車責任保險,申請退保(終止保險契約)應符合強制汽車責任保險法第二十一條第二項規定:
1.被保險汽車之牌照已繳銷或因吊銷、註銷、停駛而繳存,經公路監理機關核准者。
2.被保險汽車報廢,經公路監理機關核准者。
3.被保險汽車因所有權移轉且移轉後之投保義務人已投保本保險契約致發生重複投保情形。
保險契約依前項規定終止後,保險費已交付者,保險人應將保險費扣除保險人之業務費用及為健全本保險費用之餘額後,按日數比例退還終止後未到期保險費;未交付者,要保人應支付終止前已到期之保險費。
問:《強制險》同一要保人重複投保強制汽、機車責任保險時,可否辦理退保?
  答: 依據強制汽車責任保險法第二十二條規定:「要保人重複訂立本保險契約者,要保人或保險契約生效在後之保險人得撤銷生效在後之保險契約,汽車交通事故發生後,亦同。」
保險契約經撤銷者,保險人應將保險費扣除保險人之業務費用及為健全本保險費用之餘額,返還要保人。
問:《強制險》要辦理強制險退保時應備妥哪些資料?
  答: 申請退保時除應檢附保險證、被保險人及申請人之身分證件、印章外,尚須依不同退保原因提供牌照繳銷、吊銷、註銷、車輛報廢或被保險人重複投保之保險證等相關證明文件,至保險公司填寫批改申請書,辦理退保。
問:汽(機)車失竊,欲辦理保險退保?
  答: 請先向警方備案並開立失竊證明單。有投保竊盜損失險者,汽(機)車失竊日起滿三十天後仍未尋獲,則請帶身份證、行照、印章、原始車籍資料赴監理機關辦理車籍註銷後,攜帶以上文件至保險公司辦理退費。
問:《任意險》保戶如因保單部份文字性資料異動(如車牌號碼、通訊地址)或資料有誤(如出生日期、車身號碼……),應如何辦理更正?
  答: 申請人可透過傳真或郵寄相關資料,如行車執照、牌照異動登記書、身份證件等資料,檢附保險單證,申請更正及補發保單(批單)。
問:《任意險》被保險人欲變更承保內容、加減保額等,應如何辦理?
  答: 被保險人可親辦或委由其保險經辦人員辦理,若涉及批退險種或退費,其程序同一般退保,須將原保單、收據繳回,俟批改事項完成後,保險公司將另行補發新保單(批單)。
問:《任意險》任意險退保如何辦理?退保費如何計算?
  答: 申請退保須備妥被保險人及申請人之身份證件、印章、保單及收據等資料;退保生效日以書面送揖誘膝q之日為基準,按短期費率計算,如為退保抵繳同保戶其他任意險保費,可按日數比例計算
問:《任意險》任意險可否辦理過戶?如何辦理?
  答: 任意險是由車主自行加保商品,可以辦理過戶。申請任意險過戶時請攜帶原車主身分證明文件、印章、新車主身分證明文件、任意保險單及收據至保險公司辦理。
問:《任意險》我發生車禍事故,讓貴公司賠那麼多錢,如果再發生的話,剩多少錢可以賠,不賠的話,我想再加保可不可以?
  答: 車險是以事故區分,除附加險外,其他主險種(車體、竊盜、車責)之每一事故皆享有同額保障,縱然本次出險賠付相當數額,下次若再發生保險事故,保額將自動回復不會扣減。
保戶因事故感受保額不足,可於保險期間中途加保,但不能追溯使用。至於接受加保與否,則由本公司核保單位審核。
   
車險-理賠問題
問:何謂『單一交通事故』?對於駕駛人保障有何影響?
  答: 強制險條款規定交通事故僅涉及一輛汽車或機車者,除駕駛人以外之受害人(包括汽、機車上之乘客及車外之第三人)均在保障範圍,受害人不包括該車之駕駛,所以可選擇投保駕駛人傷害險或乘客險,使保障更完全。
前項所謂「涉及一輛汽車或機車之交通事故」,係指有下列情形之一:
1. 翻車。
2. 緊急煞車。
3. 撞及人員、物體、或尚未強制其投保之車輛所致之交通事故。
問:《強制險》強制汽車責任保險之理賠範圍為何?
  答: 因發生汽車交通事故致受害人體傷、殘廢或死亡者,受害人不論有無過失,強制汽車責任保險法規定之保險金額範圍內,受害人均得請求保險賠償給付;至於財物損失,如機車損壞、衣服破損、因傷住院減少工作收入及精神賠償則不屬於強制險理賠範圍。
問:為什麼兩車互撞後,只能找對方的保險公司去理賠?
  答: 強制車險目前是採交叉理賠方式,也就是說,如果發生A、B兩台車互撞時,A車受害人必須向B車的保險公司申請理賠,而非向自己的保險公司提出申請。
問:《強制險》自己騎機車摔倒受傷,可否申請強制險理賠?
  答: 因使用或管理汽車致乘客或車外第三人傷害或死亡時,該乘客或車外第三人得以申請理賠。故交通事故僅涉及一輛車時,受害人不包括該汽車駕駛人。(可自行投保駕駛人傷害險)。
問:交通事故發生時,當事人應如何處理?
  答: 一、立即通知當地憲警機關處理。
二、若有傷患立即將傷者送醫。
三、儘速通知承保被保險汽車的保險公司,並於5日內檢送理賠申請書,包括保險單資料、駕駛人資料、肇事情形、受害者情況、憲警機關之處理資料等,向保險公司提出理賠申請。
問:《強制險》申請強制險理賠要準備哪些文件正本?
  答:
證 明 文 件
請求給付項目
傷害醫療
殘廢
死亡
理賠申請書(表格由保險人提供)
請求權人身分證明
警憲機關處理證明
合格醫師診斷書及視需要之病例相關資料
合格醫療院所開立之醫療費用收據
同意查閱病歷聲明書
合格醫院或醫師開立之殘廢診斷書
同意複檢聲明書
相驗屍體證明書或死亡證明書
除戶證明文件
受害人全戶戶籍謄本
領款收據暨同意書(表格由保險人提供)
   
火險
問:在住宅火災保險標的物中所指之『建築物』,其承保範圍如何?
  答: 本保險契約所謂之建築物係指:定著於土地作為住宅使用之獨棟式建築物, 或整棟建築物中之一層或一間,含裝置或固定於建築物內之冷暖氣、電梯、電扶梯、 水電衛生設備及建築物之裝潢,並包括其停車間、儲藏室、家務受僱人房、 游泳池、圍牆、走廊、門庭、公共設施之持分。建築物全部或一部份供辦公、 製造、加工或營業用者,則不在本保險契約承保範圍以內。
問:何謂全部損失?
  答: 保險標的物全部毀損或滅失;保險標的物不能修復或保險標的物之修復費用超過保險金額者。
問:投保住宅火災保險,最常被忽略的事情為何?
  答:  常有消費者購買住宅火災保險是為了應付銀行貸款的需求,而銀行通常僅要求以貸款的金額投保住宅火險,因此貸款金額往往較建築物之實際現金價值為低,或因為包括土地價值在內,而造成不足額保險或超額保險。
以建築物作為抵押品向金融機構貸款時,應注意:
一、火災之保額不包括土地價值,應將土地價值扣除,以免超額保險,多繳保費。
二、貸款金額低於重置成本,仍應以重置成本之金額投保,以免低保,造成保障不足。
提醒您,住宅火災保險應按重置成本足額投保,且建築物內之動產亦應投保,並要綜合考量住宅的實際危險需要而購買適當的附加保險。
問:住宅火災保險中「建築物」及「建築物內動產」的定義為何?
  答: 根據住宅火災保險單條款規定:
建築物係指:定著於土地作為住宅使用之獨棟式建築物或整棟建築物之一層或一間,含裝置或固定於建築內之冷暖器、電梯、電扶梯、水電衛生設備及建築物之裝潢,並包括其停車間、儲藏室、家務受僱人房、游泳池、圍牆、走廊、門庭、公共設施之持分。
住宅內動產係指:除保險契約另有約定,指被保險人及其配偶、家屬或同居人所有、租用、或借用之傢具、衣李及其他置存於建築物內供生起居所需之一切動產。
問:房子出租人及承租人應如何辦理住宅火災保險以保障本身的利益?
  答:  建築物部分,出租人(房東)與承租人(房客)都可以投保住宅火災保險,但最「保險」的辦法是在租賃約上註明承租人(房客)為要保人並負擔保險費,以房東為被保險人,將風險轉嫁給保險公司。
承租人(房客)則可就其自有所屬的家具衣李等動產投保住宅火災保險並附加竊盜損失保險。
   
水險
問:如果我要投保漁船船舶保險,需要提供哪些證件?
  答: 1經要保人簽章之要保書
2船舶登記證書(影本)
3船舶檢查證書或紀錄簿(影本)
4漁業執照(影本)
問:船體保險報價時需要哪些資料?
  答: 1船舶之船名、建造年月、噸位、船級、國籍、用途
2被保險人之背景資料(包括船東經營狀況及經驗)
3船價及保險金額
4航行區域
5要保之保險條件
6五年來之損失記錄
7最近之保險概況(例如之前在哪一家保險公司投保)
8如有船隊,其他船舶之船名及損失記錄等
9船級證書或適航證書或有效船舶檢查證書。
問:投保貨物運輸險時應注意哪些事項?
  答: 1、應於危險發生前,辦好投保手續。
2、客戶投保資料應詳實具體。
3、應足額保險。
4、注意特種標的物之保險限制。
5、注意保險單的特約條款之約定與告知事項。
問:投保的保單是全險,為什麼出險後保險公司卻不賠償?
  答: 全險保單是概括式的保單,其承保範圍是除了保單規定的除外不保事項外其餘皆承保。
故其保單雖名為全險,實際仍將某些事故所致之損失予以除外不保,除外項目規定在協會貨物運輸險(A)條款【簡稱I.C.C. (A)】第4、5、6、7條。另外,事故發生之時間若非在I.C.C.(A)條款第8條所規定的時效內,保險人亦不須對此損害負責。
問:本公司於一個月前有一批貨發生損失,但忘了向貴公司報案,請問是否仍可申請理賠?
  答: 根據海商法第一百五十一條規定,要保人或被保險人自接到貨物之日起一個月內不將貨物所受損害通知保險人或其代理人時,視為無損害。但本公司對於具有異常報告或事故證明者仍予以受理。
   
工程險
問:營造綜合險的的主要承保範圍為何?
  答: 1.營造工程綜合損失險︰
於施工處所及保險期間內,承保營造工程因意外事故所致之毀損滅失。另為營建承保工程所需之施工機具設備,或為進行修復所需之拆除清理費用,經約定後亦可承保。
2.第三人意外責任險︰
被保險人在施工處所或毗鄰地區,於保險期間內,因營建承保工程發生意外事故,致第三人體傷、死亡或財物受有損害,被保險人依法應負賠償責任而受賠償請求時,本公司對被保險人負賠償之責。
3.雇主意外責任險︰
被保險人之受僱人於施工處所及保險期間內從事承保工程,因意外事故所致之體傷或死亡,除載明不保事項外,本公司對被保險人負賠償之責。
問:營造工程險保單之保險期間怎麼訂定?
  答: 營造工程險之保期係配合工程期間,保險單之保險期間可依據工程合約所載之工程期限來訂定。
問:怎麼區分承攬工程需以安裝工程保險投保或營造工程險投保?
  答: 一.依合約保險規定辦理。
二.若無規定,依工程性質辦理。一般而言,工程內容中含較多機械設備、儀控設施項目者,因施作完成時,尚須完成試車階段才交付業主。因此,以安裝工程保險投保,能涵蓋整個工程施作階段及試車階段,可獲得較完整的保障。
問:機械險與營建機具險有什麼不同?
  答: 營建機具大部份在戶外、地下、山洞從事各種不同性質之土木營建工程,以挖土機為例, 營建機具險係承保挖土機在工地施工過程中,所遭遇之外來意外事故;然而,機械險則承保其運轉過程中之內在機械電氣性質意外事故。
問:何謂拆除清理費用?
  答: 承保工程發生承保範圍內之毀損或滅失,需進行修理或置換時,為拆除運棄毀損殘餘物 、外來物或未受損承保工程所發生之費用。
問:拆除清理費用與修復費用有何差別?
  答: 1.承保工程發生承保事故後,按照原有工程範圍必須重複施工之費用屬修復費用。
2.承保工程發生承保事故後,為進行修復工程時,若毀損標的物之殘餘物、外來物或未受損標的物有妨礙工程之修復,或根據工程合約屬於被保險人之責任而需予以清除運棄者,則屬拆除清理費用。
   
健康險及傷害險
問:若已在國外留學或定居,是否可投保個人旅綜險?
  答: 否,限於從臺灣地區出發之被保險人才能投保,對於已居留在外者則不得投保。
問:在海外(境外)停留的時間有沒有限制?
  答: 有的,單次海外(境外)停留的時間最高以180天為限。
問:特定交通工具指的是什麼?
  答: 特定交通工具指的是領有合法營業執照行駛固定路(航)線之陸上、海上、航空等交通工具或計程車,像是公車、火車、捷運、飛機等。
問:被保險人職業有異動時,是否通知保險公司?
  答: 是的,為保障被保險人權益,如日後職業變更且變更後之職業屬拒保資格者,請務必通知產險司辦理退保(退還未滿期保費)。如未通知,於保險事故發生時產險將不予理賠,並自事故發生日起按日計算退還未滿期保險費。
 
 
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